МФО при выдаче онлайн-займа должны убедиться, что не перечисляют деньги мошеннику
С 1 сентября 2025 года микрофинансовые организации обязаны проверять соответствие данных заемщика и получателя денежных средств. Новые требования Банка России направлены на борьбу с мошенническими схемами и защиту граждан от несанкционированного получения кредитов.
Кому будет полезна эта информация?
Новые требования к МФО важны для различных категорий специалистов и потребителей:
Сотрудникам МФО и финтех-компаний
Поможет правильно организовать процессы проверки клиентов и избежать санкций со стороны регулятора
Специалистам по compliance и безопасности
Дает понимание новых требований регулятора для построения систем противодействия мошенничеству
Потребителям финансовых услуг
Позволяет понять новые механизмы защиты от мошенников и свои права при получении займов
Юристам финансовых организаций
Предоставляет информацию для разработки внутренних регламентов и договоров
Согласно информации Банка России от 28.08.2025, микрофинансовые организации обязаны проверять, действительно ли реквизиты для перечисления онлайн-займа принадлежат заёмщику.
Что именно должны проверять МФО?
Согласно приказу ЦБ РФ от 28.08.2025 № ОД-11897, микрофинансовые организации обязаны сверить следующие данные:
- Имя, отчество (при наличии) и фамилия (или первая буква фамилии) заемщика
- Данные владельца счета или карты, на которые поступают денежные средства
- Совпадение персональных данных получателя денег и заемщика
Как проводится проверка?
Микрофинансовые организации используют два основных способа проверки соответствия данных:
Запрос в банк
МФО запрашивают в банке информацию о владельце счета или карты, на которые планируется перечисление займа
Справка из ИФНС
Гражданин вправе самостоятельно предоставить заверенную справку из налоговой службы об открытых им счетах и картах
Ускорение процесса получения займа
Предоставление справки из ИФНС об открытых счетах позволяет ускорить процедуру получения займа, так как eliminates необходимость дополнительных запросов в банки.
Когда проверка не требуется?
Банк России предусмотрел исключения из общего правила обязательной проверки:
- Если гражданин уже брал в МФО два займа или более в течение года до даты подачи нового заявления
- При использовании того же банковского счета или карты, что и в предыдущих операциях
- Для повторных займов при условии проверки в предыдущих случаях
Важная информация для заемщиков
Банк России напоминает, что гражданин может установить самозапрет на заключение с ним договоров потребительского кредита или займа. Эта функция позволяет дополнительно защититься от мошеннических действий.
Практические последствия новых требований
Введение обязательной проверки данных заемщика и получателя денег приведет к следующим изменениям:
Увеличение времени обработки заявок
Процесс одобрения и выдачи займов может занять больше времени из-за необходимости дополнительных проверок
Снижение количества мошеннических операций
Новые требования существенно усложнят возможность получения займов на подставных лиц
Усиление защиты персональных данных
МФО будут работать с большим объемом персональной информации, что потребует усиления мер защиты
В оригинальном тексте не было анализа практических последствий новых требований и рекомендаций для различных категорий специалистов. Эти данные добавлены на основе:
- Анализа регуляторной практики Банка России в отношении МФО
- Опыта внедрения аналогичных проверок в банковском секторе
- Тенденций развития регулирования финтех-индустрии в 2024-2025 годах
- Методических рекомендаций по построению систем compliance в финансовых организациях
Оптимизируете налоги, учет или бизнес-процессы?
Спрашивайте — поможем.
